Vado in affitto o acquisto? Ecco Roma

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L’Ufficio Studi Tecnocasa ha valutato la convenienza tra l’acquisto e la locazione di un bilocale di 50 mq  in una zona semicentrale di Roma.

ACQUISTO

L’immobile costa  380.000 € e l’acquirente ricorre ad un mutuo a tasso fisso di 25 anni che finanzia  il 56% del valore, pagando una rata di mutuo di 1285 €. Possiede quindi un capitale a disposizione di 190.000 €. L’importo del mutuo comprende anche le spese legate all’acquisto dell’immobile: notaio, intermediazione immobiliare, imposte e bolli.

Egli pagherà i costi legati all’acquisto della casa e all’accensione del mutuo e avrà un beneficio fiscale grazie alla detrazione degli interessi passivi. Inoltre dovrà pagare le spese di gestione dell’immobile (manutenzione straordinaria e assicurazione).

Per calcolare il valore futuro dell’ immobile abbiamo considerato una rivalutazione annua pari alla media dell’indice Istat degli ultimi 10 anni.

AFFITTO

Chi opta per la locazione paga un canone mensile iniziale di 1000 €. Il capitale a disposizione (di 190.000 €) viene investito in un BTP a 25 anni. L’affitto sarà aggiornato ogni anno in base all’indice Istat. L’inquilino dovrà pagare annualmente la registrazione del contratto di locazione.

 

DIFFERENZA RATA MUTUO-CANONE E ALTRI COSTI/BENEFICI

Il modello proposto considera la differenza tra i canoni di locazione e le rate di mutuo. Per esempio, nel primo anno ci sarà una differenza positiva per il locatario (che spende 1000 € al mese contro una rata mensile di 1285 € per il proprietario). Tale differenza sarà investita in un conto corrente bancario ordinario con tasso di remunerazione dello 0,35% lordo. Allo stesso tasso si investe l’eventuale differenza tra i costi di gestione dell’immobile, i costi della locazione e il beneficio fiscale per la detrazione degli interessi.

RISULTATO FINALE

Dopo 25 anni, ovvero all’estinzione del mutuo, abbiamo calcolato il guadagno ottenuto da entrambi:

  • Proprietario (Valore futuro immobile – rate del mutuo) =  229.507 €
  • Inquilino (Capitale investito – canoni di locazione + eventuale differenza rata mutuo/canone e altri costi benefici= 158.630 €

 

Come si può vedere il risultato è a favore di chi ha acquistato.

 

Tabella riepilogativa

Valore dell’immobile

380.00. €

Capitale iniziale

190.000 €

Rata mensile del mutuo

1285 €

Canone iniziale di locazione mensile

1000 €

Guadagno finale per il proprietario dopo 25 anni

229.507 €

Guadagno finale per l’inquilino dopo 25 anni

158.630 €

Fonte: Ufficio Studi Tecnocasa

 

 

 

ROMA – TRILOCALE

 

L’Ufficio Studi Tecnocasa ha valutato la convenienza tra l’acquisto e la locazione di un trilocale di 90 mq  in una zona semicentrale di Roma.

 

ACQUISTO

L’immobile costa 435.000 € e l’acquirente ricorre ad un mutuo a tasso fisso di 25 anni che finanzia  il 60%  del valore, pagando una rata di mutuo di 1580 €. Possiede quindi un capitale a disposizione di 200.000 €. L’importo del mutuo comprende anche le spese legate all’acquisto dell’immobile: notaio, intermediazione immobiliare, imposte e bolli.

Egli pagherà i costi legati all’acquisto della casa e all’accensione del mutuo e avrà un beneficio fiscale grazie alla detrazione degli interessi passivi. Inoltre dovrà pagare le spese di gestione dell’immobile (manutenzione straordinaria e assicurazione).

Per calcolare il valore futuro dell’ immobile abbiamo considerato una rivalutazione annua pari alla media dell’indice Istat degli ultimi 10 anni.

 

AFFITTO

Chi opta per la locazione paga un canone mensile iniziale di 1300 €. Il capitale a disposizione (di 200.000 €) viene investito in un BTP a 25 anni. L’affitto sarà aggiornato ogni anno in base all’indice Istat. L’inquilino dovrà pagare annualmente la registrazione del contratto di locazione.

 

DIFFERENZA RATA MUTUO-CANONE E ALTRI COSTI/BENEFICI

Il modello proposto considera la differenza tra i canoni di locazione e le rate di mutuo. Per esempio, nel primo anno ci sarà una differenza positiva per il locatario (che spende 1300 € al mese contro una rata mensile di 1580 € per il proprietario). Tale differenza sarà investita in un conto corrente bancario ordinario con tasso di remunerazione dello 0,35% lordo. Allo stesso tasso si investe l’eventuale differenza tra i costi di gestione dell’immobile, i costi della locazione e il beneficio fiscale per la detrazione degli interessi.

 

RISULTATO FINALE

Dopo 25 anni, ovvero all’estinzione del mutuo, abbiamo calcolato il guadagno ottenuto da entrambi:

  • Proprietario (Valore futuro immobile – rate del mutuo) =  230.196 €
  • Inquilino (Capitale investito – canoni di locazione + eventuale differenza rata mutuo/canone e altri costi benefici) = 45.075 €

 

Come si può vedere il risultato è a favore di chi ha acquistato.

 

Tabella riepilogativa

Valore dell’immobile

435.000€

Capitale iniziale

200.000 €

Rata mensile del mutuo

1580 €

Canone iniziale di locazione mensile

1300 €

Guadagno finale per il proprietario dopo 25 anni

230.196 €

Guadagno finale per l’inquilino dopo 25 anni

45.075 €

Fonte: Ufficio Studi Tecnocasa

 

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